Банковские депозиты

банковские депозитыВроде бы в банковских депозитах нет ничего сложного – отнес деньги в банк, оформил депозит и получаешь прибыль. И клиенту хорошо, и банк работает, и все довольны. Но это только на первый взгляд просто, и чтобы действительно не потратить время впустую, а приумножить свои сбережения, нужно хоть немного разбираться в основах работы банков с депозитами. Ведь банк тоже не просто так нам начислят проценты, естественно, он получает свою прибыль, а депозит – это средство ее получения.

Банк и клиент

Как известно, спасение утопающих – дело рук самих утопающих. Если вы решили сотрудничать с банком, не забывайте эту поговорку. Ведь механизм работы этих учреждений очень простой: банк получает деньги в виде депозита, а выдает их в виде кредита. Естественно, с совершенно разными ставками, что и является чистой прибылью для него. Так, например, если ставка по депозиту 14% годовых, а по кредиту – 25%, то прибыль банка – 11%. Отсюда вывод – чем ставка ниже, тем доход банка выше.

Это лишь один пример работы банка, но он дает возможность понять, насколько внимательно нужно относиться к оформлению депозита. Следует заранее собрать информацию о банке, условиях работы с ним, чтобы сделать правильный выбор и заключить наиболее выгодную сделку.

Понятно, что сейчас очень много информации о разных банковских депозитах, но при желании можно во всем разобраться и принять правильное решение, которое обеспечит высокую доходность вклада и хорошие условия для вкладчика.

Что такое депозит?

Если говорить просто, то депозит – это деньги, которые вкладчик-клиент отдает банку на определенный срок с конкретными условиями. Условия — это и процентная ставка, и формула начисления процентов, и сроки, и многое другое. Но на все это обязательно нужно обращать внимание и понимать, что выгодность депозита определяется не только ставкой.

Депозиты могут быть срочными и «до востребования». Во втором случае проценты, как правило, ниже, а условия получения вклада обратно могут быть самыми разными. Какой именно выбирать депозит зависит от временных рамок, личных предпочтений и требуемых условий. Срочные депозиты тоже разделяются на несколько категорий в зависимости от времени вклада: краткосрочные (до3 месяцев), среднесрочные (3-9 мес.), долгосрочные (обычно больше 9 мес.).

Способы начисления процентов

Банком начисляются проценты разными способами в зависимости от целей вкладчика и вида вклада: в конце срока или с определенной периодичностью (каждый месяц, квартал), с капитализацией процентов или без.

процентная ставка депозита

Разберемся во всем на примере. Если проценты начисляются в конце срока, то положив 1000$ под 14% годовых, вкладчик через год заберет 1140$. В случае ежемесячного снятия процентов работает формула 1000*0.14/12, по которой получается доход 11,6$ в месяц, а сумма депозита (1000$) выплачивается в конце срока. Такой способ подходит тем, кто вкладывает крупную сумму и планирует жить на проценты.

Также очень интересен вариант с капитализацией процентов, если вкладчик не планирует снимать проценты раньше срока. Он похож на предыдущий способ, только проценты не отдаются вкладчику, а прибавляются к сумме депозита. Например:
1 мес.: 1000*0.14/12=11.6
2 мес.:(1000+11.6)*0.14/12=11.8
3 мес.:(1000+ 11.6+11.8)*0.14/12=11.93 и т.д.

В конце срока получается приличная сумма.

Также есть варианты депозитов, которые предусматривают возможность прибавить деньги к вкладу, а проценты будут рассчитываться с учетом всей суммы.

Валюта депозита

Часто считают, что это очень важный пункт, от которого во многом зависит доход. На самом деле депозит будет наиболее выгоден в той валюте, которая есть у клиента на руках, особенно если он краткосрочный. На обмене порой много теряется.

Что еще важно при открытии депозита?

Вышеперечисленные моменты наиболее важны для вкладчика, но также нужно обратить внимание на:

  • репутацию банка;
  • профессионализм менеджеров;
  • простоту оформления депозита;
  • простоту доступа к информации о состоянии счета;
  • тарифы на услуги банка.

Только оценив все моменты и разобравшись во всех тонкостях, можно эффективно работать с банком, получая доход от банковского депозита.

Поделиться с друзьями: